Mutui

I mutui si differenziano per tipologia di tasso, finalità, durata e modalità di rimborso, e percentuale d’intervento, cioè il rapporto tra finanziamento e valore del bene posto in garanzia. Le condizioni si distinguono sulla base della tipologia del mutuo e dei parametri di richiesta.

Il richiedente di un mutuo deve poter dimostrare alla banca la capacità di restituzione della somma concessa. 

La documentazione da fornire alla banca per avviare una richiesta varia dalla documentazione personale/anagrafica a quella reddituale che possa dimostrare e meglio inquadrare la situazione globale del richiedente e la capacità di rimborso.

Le durate più comunemente applicate vanno dai 10 ai 30 anni.

L'atto di concessione del mutuo deve essere stipulato nella forma di atto pubblico, cioè davanti a un notaio: si tratta di una formalità richiesta dalla legge.

Le rate costituiscono le parti in cui viene divisa la porzione di capitale ed interessi dovuta per la restituzione (ammortamento) della somma concessa. Le rate vengono rimborsate per lo più mensilmente e formano il c.d. piano di ammortamento.

L'interesse è il compenso che riceve l’Istituto di Credito che eroga la somma di danaro.

L'accollo di un mutuo stabilisce il subentro di un terzo soggetto nel rimborso del finanziamento assunto dal mutuatario originario.

L'ipoteca è la forma di garanzia per l’Istituto di Credito che eroga il mutuo e gli attribuisce un diritto di prelazione sul bene posto in garanzia, che lo tutela in caso di insolvenza da parte del debitore.

Sì, la Banca oltre alla garanzia ipotecaria può richiedere, a propria discrezione, un’ulteriore garanzia di un terzo soggetto (per lo più uno stretto familiare, solitamente un genitore) che possa ritenersi redditualmente idoneo ad aumentare la capacità finanziaria e/o di rimborso del richiedente.

Sì è possibile farlo, per importi minimi nel caso di rimborsi parziali.

In fase di erogazione la Banca tratterrà dall’importo di mutuo concesso le spese di istruttoria della pratica, il costo della perizia, l'imposta sostitutiva applicata differentemente secondo il regime fiscale corrispondente (prima o seconda casa), ed i costi assicurativi per la polizza incendio e scoppio.

Sì è possibile, ma i mutui 100% prevedono che l’importo massimo erogabile del finanziamento arrivi a coprire l’intero valore dell'immobile. In questo caso il rischio da affrontare è più alto per la banca e verrà controbilanciato dalla richiesta di ulteriori garanzie. 

Sì è possibile farlo e la Banca eroga fino al 100% del prezzo di aggiudicazione d’asta.

Nell’acquisto della prima casa bisogna tener conto anche dei costi correlati, oltre i già elencati costi bancari. Si tratta sicuramente dei costi notarili che comprendono le imposte di bollo e di registro, l’onorario del Notaio, ecc.

La tempistica che mediamente intercorre dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta dalla Banca all’effettiva erogazione del mutuo in sede di atto notarile varia dai 40gg ai 60gg.

La Banca può concedere mutui per l’acquisto di un immobile proveniente da donazione, valutando attentamente gli eventuali rischi legali connessi.

Il rogito notarile è l’atto pubblico che determina l’effettivo passaggio di proprietà di un immobile dal venditore all’acquirente. Con il rogito notarile si conclude la compravendita, sotto la piena vigilanza e responsabilità del Notaio in qualità di Pubblico Ufficiale.

La fidejussione o fideiussione è una garanzia suppletiva che può essere richiesta a discrezione dalla banca in fase d’istruttoria di un mutuo.

In fase preliminare la banca effettua una serie di valutazioni, mediante l’incarico conferito ad un  perito, figura esterna alla Banca e quindi imparziale, che deve stimare il valore dell’immobile utilizzando criteri estimativi prestabiliti.